对于依赖传统业务模式的银行、证券、保险等金融行业来说, 2013 年堪
称我国互联网金融发展的元年。互联网金融的迅速兴起, 为我国传统金融业
以及整个商业生态带来了革命性的强大驱动力。在现代经济和科技发展的召
唤下, 互联网金融促使社会资金支付方式更加丰富和便捷、金融产品营销模
式不断创新和深化、资本融通日益普惠和高效。这一切都对传统金融机构的
变革和转型升级提出了更高、更紧迫的要求, 同时也对互联网金融的教育、
科研和人才培养提出了相应的要求。作为互联网金融系列教材中的一部分,
在浙江金融职业学院推出《互联网金融概论》之后, 我们组织编写了这册
《互联网金融支付》。
全书从互联网金融视角, 以支付为主线展开内容。书中第1 章介绍了支
付的产生和发展, 并对整个支付体系的构成进行了总的介绍。第2 章介绍了
支付的基本元素———账户的基础知识, 对于会计账户记账进行了描述和讲
解。第3 章对由人民银行主导的支付清算基础设施———中国现代化支付体系
作出了宏观描述。这三章旨在帮助读者对整个支付体系建立一个宏观的理解
基础。
目 录
第 1 章 支付概论/ 1
【知识要点】 / 1
【案例导读】 / 1
1. 1 货币与支付/ 2
1. 1. 1 货币与支付的产生/ 2
1. 1. 2 支付体现货币的基本职能/ 3
1. 1. 3 支付方式与货币形态的演进/ 4
1. 2 支付的相关概念的外延/ 5
1. 3 支付体系的构成/ 6
1. 3. 1 支付参与方/ 6
1. 3. 2 支付清算基础设施/ 7
1. 3. 3 支付工具或渠道/ 8
1. 3. 4 支付安全/ 9
1. 3. 5 支付监管/ 9
【本章小结】 / 10
【想一想、 练一练】 / 10
第 2 章 账户/ 11
【知识要点】 / 11
【案例导读】 / 11
2. 1 银行结算账户/ 12
2. 1. 1 存款人和银行结算账户/ 12
2. 1. 2 个人结算账户/ 15
2. 1. 3 单位结算账户/ 20
2. 1. 4 结算账户转账/ 22
2. 1. 5 银行账户总体情况/ 24
2. 2 人民银行账户结构/ 25
2. 3 支付操作/ 25
2. 3. 1 记账/ 25
2. 3. 2 清算和结算/ 27
2. 3. 3 清分轧差/ 27
2. 4 其他支付账户/ 28
2. 4. 1 虚拟账户/ 28
2. 4. 2 银联账户/ 29
【本章小结】 / 30
【想一想、 练一练】 / 30
第 3 章 支付清算体系/ 31
【知识要点】 / 31
【案例导读】 / 31
3. 1 支付清算体系概述/ 32
3. 1. 1 中国人民银行的支付清算职责/ 32
3. 1. 2 体系概况/ 32
3. 2 人民银行支付系统/ 34
3. 2. 1 中国现代化支付系统 (CNAPS)概述/ 34
3. 2. 2 CNAPS 层级/ 35
3. 2. 3 CNFN/ 36
3. 2. 4 第二代 CNAPS 的组成/ 37
3. 2. 5 第二代 CNAPS 的新特征/ 43
3. 3 银行卡跨行支付系统/ 45
3. 3. 1 银联网络拓扑结构/ 46
3. 3. 2 银联的清算模式/ 46
3. 3. 3 银联二代系统/ 48
【本章小结】 / 49
【想一想、 练一练】 / 49
第 4 章 银行传统支付和结算/ 51
【知识要点】 / 51
【案例导读】 / 51
4. 1 银行结算业务/ 51
4. 1. 1 票据业务/ 52
4. 1. 2 汇兑等其他业务/ 55
4. 1. 3 银行卡/ 56
4. 2 国际贸易支付/ 57
【本章小结】 / 58
【想一想、 练一练】 / 58
第 5 章 电子银行/ 59
【知识要点】 / 59
【案例导读】 / 59
5. 1 网银 (WEB 浏览器方式) / 60
5. 1. 1 相关概念/ 61
5. 1. 2 网上银行的模式/ 62
5. 1. 3 网银的发展与规模/ 63
5. 1. 4 网银的优势与不足/ 66
5. 2 手机银行 (WAP、 App 方式) / 67
5. 2. 1 WAP 手机银行/ 68
5. 2. 2 App 手机银行/ 69
5. 3 其他电子银行/ 72
5. 3. 1 电话银行/ 72
5. 3. 2 手机银行 (短信方式) / 72
5. 3. 3 自助终端/ 73
5. 3. 4 电视银行/ 73
【本章小结】 / 74
【想一想、 练一练】 / 74
第 6 章 第三方支付概论/ 75
【知识要点】 / 75
【案例导读】 / 75
6. 1 第三方支付概述/ 76
6. 1. 1 互联网金融支付/ 78
6. 1. 2 第三方支付的由来/ 79
6. 1. 3 我国第三方支付产业发展阶段/ 79
6. 1. 4 《非金融机构支付服务管理办法》 / 80
6. 1. 5 第三方支付准入/ 80
6. 1. 6 第三方支付规模和格局/ 84
6. 1. 7 互联网金融支付定位与展望/ 86
6. 2 第三方支付形式/ 87
6. 2. 1 网络支付/ 87
6. 2. 2 预付卡业务/ 90
6. 2. 3 银行卡收单/ 90
6. 3 特殊的第三方支付机构: 银联/ 91
6. 3. 1 中国银联的地位/ 92
6. 3. 2 银联业务类型/ 93
【本章小结】 / 96
【想一想、 练一练】 / 96
第 7 章 第三方互联网支付/ 97
【知识要点】 / 97
【案例导读】 / 97
7. 1 第三方互联网支付市场概况/ 98
7. 2 桌面在线支付案例/ 101
7. 2. 1 案例: 支付宝/ 101
7. 2. 2 案例: 财付通/ 103
【本章小结】 / 105
【想一想、 练一练】 / 105
第 8 章 第三方移动支付: 远程支付/ 106
【知识要点】 / 106
【案例导读】 / 106
8. 1 远程支付/ 107
8. 2 移动支付概述/ 108
8. 2. 1 概念定义/ 109
8. 2. 2 技术环境/ 110
8. 2. 3 市场环境/ 111
8. 3 移动远程支付应用/ 114
8. 3. 1 支付宝钱包/ 115
8. 3. 2 微信支付/ 116
8. 3. 3 银联的 App 支付应用/ 116
【本章小结】 / 117
【想一想、 练一练】 / 117
第 9 章 第三方移动支付: 近场支付/ 118
【知识要点】 / 118
【案例导读】 / 118
9. 1 近场支付技术/ 119
9. 1. 1 近场通信 (NFC) 技术/ 120
9. 1. 2 蓝牙近场技术 (iBeacon) / 123
9. 2 脱机近场支付/ 124
9. 2. 1 金融 IC 卡/ 125
9. 2. 2 电子现金/ 128
9. 2. 3 圈存/ 130
9. 2. 4 POS 近场脱机支付操作案例/ 131
9. 3 联机近场支付/ 133
9. 3. 1 联机近场支付概念/ 133
9. 3. 2 联机近场支付类型/ 134
9. 3. 3 联机近场支付应用/ 138
【本章小结】 / 144
【想一想、 练一练】 / 145
第 10 章 预付卡业务/ 146
【知识要点】 / 146
【案例导读】 / 146
10. 1 预付卡概述/ 147
10. 1. 1 发展阶段和发行流程/ 148
10. 1. 2 预付卡监管/ 149
10. 2 预付卡市场/ 152
10. 2. 1 产业链/ 153
10. 2. 2 规模/ 155
10. 2. 3 共赢模式/ 157
10. 3 预付卡系统/ 159
10. 4 预付卡运营案例/ 162
10. 4. 1 银商资讯概况/ 163
10. 4. 2 银商资讯预付卡流程/ 163
10. 4. 3 银商资讯预付卡产品/ 165
【本章小结】 / 169
【想一想、 练一练】 / 169
第 11 章 银行卡收单/ 171
【知识要点】 / 171
【案例导读】 / 171
11. 1 银行卡收单业务概述/ 172
11. 1. 1 收单业务的起源/ 173
11. 1. 2 收单业务的发展/ 174
11. 2 中国银行卡收单市场/ 177
11. 2. 1 银行卡/ 177
11. 2. 2 银行卡产业链/ 177
11. 2. 3 银行卡收单政策环境与技术环境/ 179
11. 2. 4 银行卡收单方式和流程/ 181
11. 2. 5 收单市场新监管政策/ 187
11. 3 银行卡收单运营案例/ 189
11. 3. 1 拉卡拉支付概况/ 189
11. 3. 2 拉卡拉支付的盈利模式/ 190
11. 3. 3 拉卡拉产品和流程/ 190
11. 4 网联与交易模式/ 194
11. 4. 1 网联/ 194
11. 4. 2 两方模式与三方模式/ 194
11. 4. 3 四方模式/ 195
11. 4. 4 直连模式/ 196
11. 4. 5 断直连, 设立网联/ 196
【本章小结】 / 198
【想一想、 练一练】 / 198
第 12 章 支付安全/ 199
【知识要点】 / 199
【案例导读】 / 199
12. 1 网络支付安全问题/ 200
12. 2 密码学算法基础/ 201
12. 2. 1 对称加密算法/ 202
12. 2. 2 非对称加密算法/ 204
12. 2. 3 数字签名算法/ 207
12. 3 算法的实际应用/ 208
12. 4 手机支付安全/ 211
12. 4. 1 手机支付安全: 硬件/ 212
12. 4. 2 手机支付安全: App 安全机制问题/ 213
12. 5 POS 支付安全/ 214
【本章小结】 / 217
【想一想、 练一练】 / 218
第 13 章 区块链支付/ 219
【知识要点】 / 219
【案例导读】 / 219
13. 1 虚拟货币概论/ 220
13. 1. 1 虚拟货币的概念/ 220
13. 1. 2 虚拟货币的分类/ 221
13. 1. 3 人工型虚拟货币的问题/ 222
13. 2 计算型虚拟货币/ 224
13. 2. 1 比特币/ 225
13. 2. 2 其他计算型货币/ 230
13. 3 区块链: 构建比特币系统的基础/ 232
13. 3. 1 传统交易模型/ 233
13. 3. 2 区块链的运行原理/ 234
13. 3. 3 区块链种类和基础架构/ 235
13. 3. 4 区块链 2. 0 / 236
13. 4 区块链在支付中的应用/ 237
13. 4. 1 跨境支付中存在的问题/ 238
13. 4. 2 国外的区块链跨境支付/ 238
13. 4. 3 中国的区块链跨境支付/ 240
13. 4. 4 Libra (天秤币) / 240
【本章小结】 / 241
【想一想、 练一练】 / 242
书单推荐
